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          在我們生活中,我們經常會發生自身經濟情況比較困難的情形,這時候,我們可能會選擇向銀行來貸款來緩解我們經濟比較困難的情形。利息影響著我們的貸款。貸款的利息是怎么算的?相信大家對這樣一個問題十分感興趣,接下來就讓找法網小編來為你一一解答這樣一個問題。

          一、貸款的利息是怎么算的

        貸款的利息是怎么算的

          (一)利率

          一定期限內利息與貸款資金總額的比率,是貸款價格的表達形式。即:利率=利息額/貸款本金利率分為日利率、月利率、年度利率。貸款人依據各國相關法規所公布的基準利率、利率浮動空間,而與該貸款銀行確定貸款利率

          (二)基準利率

          基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率,其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之一,在利率市場化條件下,融資者衡量融資成本,投資者計算投資收益,以及管理層對宏觀經濟的調控。客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以,從某種意義上講,基準利率是利率市場化機制形成的核心。說簡單點,就是你平時往銀行里存錢,他給你利息。基準利率越大,利息越多;基準利率越小,利息越小。

          二、利息計算常識

          (一)人民幣業務的利率換算公式為(注:存貸通用):

          1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

          2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

          (二)銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

          1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額,以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為:

          利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日余額合計數。

          2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息,具體有三:

          計息期為整年(月)的,計息公式為:

          ①利息=本金×年(月)數×年(月)利率

          計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:

          ②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

          同時,銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當月公歷實際天數,計息公式為:

          ③利息=本金×實際天數×日利率

          這三個計算公式實質相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實際按日利率計算時,一年將作365天計算,得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算,央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此,當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

          (三)復利:復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復利。

          (四)罰息:貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

          (五)貸款逾期違約金:性質與罰息相同,對合同違約方的懲罰措施。

          (六)計息方法的制定與備案

          全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案,并由農村信用社法人告知客戶。

          (七)參考依據:

          《人民幣利率管理規定》銀發【1999】77號。

          《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》銀發【2003】251號。

          《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》銀發【2005】129號。

          三、貸款種類

          貸款期限

          中長期貸款--貸款期限在5年(不含)以上

          中期貸款--貸款期限在1-5年

          短期貸款--貸款期限在1年(含)以內

          透支--沒有固定期限的貸款

          幣種

          本幣貸款

          外幣貸款

          按照貸款人性質分為:

          銀行貸款(自營貸款)

          銀團貸款

          委托貸款(公積金貸款就是一種典型的委托貸款)

          特定貸款

          貸款主體性質

          經濟組織貸款

          企業單位貸款

          事業單位貸款

          個人貸款

          貸款用途

          企業(經濟組織)類

          固定資產投資貸款

          項目融資貸款

          一般固定資產貸款

          流動資金貸款

          鋪底流動資金貸款

          臨時流動資金周轉貸款

          票據貼現

          個人類

          個人經營類貸款

          個人消費類貸款

          住房抵押貸款(俗稱按揭)

          一手房貸款

          二手房貸款

          商用房抵押貸款(有些銀行把這類貸款歸入經營類貸款)

          汽車貸款(含自用車和商用車,有些銀行把商用車貸款歸入經營類貸款)

          一手車

          二手車

          助學貸款

          其他消費貸款

          裝修貸款

          旅游貸款

          耐用消費品貸款

          個人質押類貸款

          其他

          以上就是找法網小編為你一一整理的關于貸款的利息是怎么算的等等問題的相關內容。根據我國法律以及司法解釋的相關規定,在我國的司法實踐中,我國法律就貸款的利息是怎么算的有著明確的解答。以上就是找法網小編對該問題的解答,如果有其他問題可以繼續關注我們找法網。

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